三部门重拳出击：严防经营贷违规流入楼市！房价会降吗？

来源：吉屋网发布时间：2021-03-28 14:52:01

3月26日，围堵经营贷违规入楼市的系统性新规正式下发。中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅（以下简称“三部门”）联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》从加强借款人资质核查、加强信贷需求审核等方面，督促银行业金融机构进一步强化审慎合规经营，并明确个人、银行、中介违规行为惩戒措施。还要求各分支机构开展经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，于5月31日前完成排查工作。

多维度量化控制违规行为

《通知》从加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理、加强中介机构管理、继续支持好实体经济发展、强化协同监督检查方面提出了九项围堵经营贷违规入楼市的具体措施。

具体来看，《通知》在加强借款人资质核查方面，要求银行业金融机构要切实加强经营用途贷款“三查”，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款。对企业成立时间或受让企业股权时间短于一年，以及持有被抵押房产时间低于一年的借款人，要对工商注册、企业经营、纳税情况等各类信息进行交叉验证，不得以企业证明材料代替实质性审核。

在加强信贷需求审核上，要密切关注借款人*还款来源，不得因抵押充足而放松对真实贷款需求的审查；不得向资金流水与经营情况明显不匹配的企业发放经营性贷款。

在加强贷款期限管理方面，要求对期限超过三年的经营用途贷款，要进一步加强风险管理，逐笔登记并定期进行核查。

就加强贷款抵押物管理而言，要求银行对抵押人持有被抵押房产时间低于一年的，审慎确定贷款抵押成数。抵押人持有被抵押房产时间低于三年的，应定期核查贷款使用情况并保存核查记录。

在加强贷中贷后管理方面，要求银行严格落实资金受托支付要求。加强贷后资金流向监测和预警，不得以已开展受托支付为由弱化贷后资金管控。

从企业成立时间、持有抵押房地产时间、信贷需求审核、贷后管理多个维度进行控制，会对经营贷流入房地产市场有一定的遏制作用。

明确个人、银行、中介违规行为惩戒措施

近年来，个人经营性贷款、企业流动资金贷款等经营用途贷款在满足企业临时性周转性资金需求、提升企业持续运行能力等方面发挥了积极作用，为做好“六稳”工作、落实“六保”任务提供了有力支持。但近期一些企业和个人违规将经营用途贷款投向房地产领域问题突出，影响房地产调控政策效果，挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。

企业经营性抵押贷款的贷款用途应用于企业经营，但据了解，利用抵押经营贷“置换”房贷已形成一条灰色产业链，有购房需求的客户花几万元就可以请中介提供包括“包装壳公司”在内的“一条龙”服务，经中介公司一番“包装”后，购房者即可用*年利率3.6%的经营贷，*长贷30年，“置换”年利率5%以上的房贷。中介活跃“钻空子”的背后，银行贷款环节存在的漏洞也清晰暴露。

为此，本次《通知》对于个人、银行、中介等在经营贷入楼市过程中的违规行为如何惩戒，正式予以明确。

《通知》指出，银行业金融机构应书面向借款人提示违规将信贷资金用于购房的法律风险和相关影响，在和借款人签订贷款协议时应同时签订资金用途承诺函，明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。

在加强银行内部管理上，《通知》指出，要加强对分支机构经营用途贷款的监测分析。要加强员工异常行为监控，严防内外勾结，对相关违法违规人员依法严格问责。

在加强中介机构管理上，要求各银行业金融机构要制定各类中介机构准入标准，建立合作机构“白名单”。对存在协助借款人套取经营用途贷款行为的中介机构，一律不得进行合作，并将相关机构名单报送地方有关管理部门，对存在违法行为的及时移交司法机关。而各地住房和城乡建设部门还要建立房地产中介机构和人员违规行为“黑名单”，加大处罚问责力度并定期披露。

并且明确表示：房地产中介机构不得为购房人提供或与其他机构合作提供房抵经营贷等金融产品的咨询和服务，不得诱导购房人违规使用经营用途资金；在提供新房、二手房买卖经纪服务时，应要求购房人书面承诺，购房资金不存在挪用银行信贷资金等问题。

此外，《通知》还要求各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要加大对经营用途贷款违规流入房地产问题的监督检查力度，畅通违规问题投诉举报方式，及时共享并联合排查违规线索；要将经营用途贷款违规流入房地产等相关问题作为各类检查的重要内容，依法严格问责，加强联合惩戒，将企业和个人违规挪用经营用途贷款的相关行政处罚信息及时纳入征信系统。

新的一轮专项排查即将开启

2021年以来，一场针对违规挪用经营贷炒房的清查大幕已不断铺开，北京、上海、广东、深圳等地监管机构均发文要求肃清经营贷炒房乱象。近期各地陆续公布了经营贷违规入楼市的排查结果。

根据《通知》，三部门要求各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大对违规问题督促整改和处罚力度。

经营贷等违规资金在2020年以来部分城市的一轮房价升温中，扮演了推波助澜的角色。为了支持实体经济，不少银行在疫情期间推出了低息的经营贷产品或对经营贷提供贴息，优惠后，经营贷年化利率低至3.8%左右，而各地商业按揭贷款利率普遍高于5%。利差带来的套利空间，让一些炒房客钻了空子，一些原本不具备购房能力的人，“强行上车”，推高了楼市热度。

小编认为，三部门重拳出击严查经营贷流入楼市对房地产市场的发展会起到一定的积极作用，但不知道楼市会不会因此受到影响，从而降价？

三部门重拳出击：严防经营贷违规流入楼市！房价会降吗？

推荐楼盘

北建理想城