影响几亿人利益，住房公积金改革为何久拖不决?

来源：吉屋网发布时间：2020-06-11 14:25:54

住房公积金制度改革，再次释放了一个明确信号。

5月18日，《中共中央国务院关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》（以下简称《意见》）公布，《意见》提出改革住房公积金制度。住房和城乡建设部部长王蒙徽也在《人民日报》上发表文章，将“修订《住房公积金管理条例》，改革完善住房公积金制度”列为今年的重点工作之一。

住房公积金制度要改革，而不是废除，这为近段时间火爆的住房公积金制度存废之争按下了暂停键。

“现在问题的关键是如何建设，而不是简单取消了事。”清华大学房地产研究所所长刘洪玉告诉《中国新闻周刊》，住房公积金制度在我国城镇住房制度改革和居民住房条件改善过程中，发挥的作用有目共睹，对其存在的问题和缺陷也研究得非常充分，“近期相关讨论中的许多观点，七年前大家就在研究，而且有许多还是科学的定量研究。”

伴随一路争议，住房公积金累计缴存金额也从*初的百亿元扩张到万亿元、十万亿元。“蛋糕”越来越大，问题也越来越凸显。住房公积金制度的改革方案提过很多版本，为何迟迟没有明显推动？

“每个方案可能让80％的人满意，但是另外20％的人不买账，事情很难办，改革就卡在这里。”上海交通大学住房和城乡建设研究中心主任陈杰告诉《中国新闻周刊》，问题拖得越久，改革难度越大。

衡阳住房公积金政策

如何让城市新市民受益？

今年两会期间，全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文撰文称，建立公积金制度以来，累计发放个人住房贷款3335万笔（含2套2次以上贷款），合计大约有5500万人受益，在1.44亿实缴职工中，38％的人成为住房贷款人。

不过，一位不愿具名的学者对于每年公布的住房公积金的信息颇有微词，认为数据掩盖了“劫贫济富”问题。

他认为，2018年住房公积金个人住房贷款数据显示，中低收入贷款金额占比94.86％，高收入则为5.14％。住房公积金报告规定，高收入是指收入高于上年当地社会平均工资三倍以上，低收入者则是在一倍以下。低收入、中低收入、中等收入和高收入者贷款分别多少，报告并没有给出明确数据。在上述学者看来，以平均收入为划分依据，难以看到住房公积金利用效率的全貌。

“需求群体错配，目前缴存住房公积金的，主要是国家机关、事业单位及国企员工，这些职工多数已解决住房问题。而需要解决住房问题的私企职工、年轻职工和农民工等群体，很多都没有纳入制度覆盖范围。”住建部原副部长刘志峰在一次会议上提到。

在中国社会科学院金融研究所研究员汪利娜看来，当下真正住房短缺的人是城市新市民——刚就业的年轻人，以及在城市间流动的农民工。这笔庞大的专项住房储蓄资金，对解决未来城市化中城市新市民的住房问题仍至关重要，住房公积金业务应从单一的发放个贷向租赁住房和保障房建设转变。

上世纪末，城镇居民面临无钱无房难题，住房公积金制度应运而生。类似的场景，今天发生在城市新市民身上。时任国家住房和城乡建设部住房公积金监管司司长张其光在2015年撰文称，住建部调查，进城农村人口在城镇购房比例不到1％，绝大部分居住在棚户区、城中村和建筑工地，居住条件恶劣。

“很多新进城的农民，只要愿意而且有稳定的工作，个人也可以交纳公积金。”汪利娜告诉《中国新闻周刊》，公积金管理部门也接受了这个建议。但是，在实际推行中，住房公积金制度却仍难以将进城农民等群体覆盖。

衡阳住房公积金政策

实际上，2011年到2014年间，住建部几乎每年都提出修改《住房公积金管理条例》，多次表态年内完成草案稿修订工作，不过均以爽约告终。2015年，住建部再次试图修改法律法规。这一年，张其光撰文称，我国设立国家住房银行的条件已经基本成熟。行业主管部门相关领导的表态和言论，引发了各界高度关注，人们一度认为这是住房公积金制度的改革方案。不过，条例*终只是微调，张其光的方案并没有实施。一位不愿具名的住房公积金研究者透露，“张其光的方案应该与部委领导的想法不一致，难以被采纳。”

无论哪种改革方案，这个掌管资金数以万亿计的机构，金融化是难以回避的方向。

“我们公积金管理金融化改革的建议提出来至少有10年了，迟迟没有动静，一个重要原因是部门利益的矛盾。一旦住房公积经管理机构拿到金融牌照，它就要受银保监会管理。”汪利娜说，但对于习惯了现行行政化管理体制的人来说会有很多不适应，所以公积金体制内对金融化改革的分歧很大，难度也可想而知。

“公积金管理机构转变为政策性住房金融机构，但不一定是国家住房银行，可以是住房互助储蓄银行，住房基金等。换言之，政策性住房金融机构不一定是国家资本独资，除各级政府外，金融机构、有实力的企业、公积金管理人和缴存人均可成为股东，混合所有制有利于放大国有资本的功能，激发民间资本的活力。”这是汪利娜退休前后提出的住房公积金制度改革方案。对于近期的争议，她依然认为这个方案有效，关键是如何落地。

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